إن التفكير في الحالة الراهنة للاقتصاد يكفي لجعل أي شخص يعود إلى فراشه. أسعار الفائدة آخذة في الارتفاع، وكذلك أسعار المواد الغذائية والطاقة، وسوق الإيجار في أزمة كاملة.
وفي حين لا يستطيع أي منا السيطرة على التحديات الاقتصادية البنيوية، فإننا نملك السيطرة على قراراتنا المالية. سواء كنت تدخر لشراء سيارة، أو تقديم الضرائب، أو مجرد محاولة المضي قدمًا، فإن اكتساب المعرفة المالية سيساعدك على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً وتقليل مستويات التوتر لديك على المدى الطويل.
ل
تذكر أن تجعل أهدافك محددة وقابلة للقياس، وأن تحدد موعدًا نهائيًا. على سبيل المثال، “هدفي هو تتبع مصاريفي اليومية لمدة ثلاثة أشهر” (هدف قصير المدى) أو “هدفي هو توفير X من الدولارات في صندوق الطوارئ الخاص بي كل شهر للعام التالي” (هدف طويل المدى) . شرط). .
استخدم النصائح التالية لبدء التفكير في أهدافك المالية ولا تنس تدوينها.
إن معرفة أين تذهب أموالك بالضبط سيساعدك على التحكم في عادات الإنفاق والادخار لديك. ابدأ بتنزيل نسخ من ملفك
إحدى الطرق الجيدة لبدء تغيير عادات الإنفاق الخاصة بك هي تحديد احتياجاتك ورغباتك المالية.
من قائمة النفقات التي حددتها في كشف حسابك البنكي، قم بتسليط الضوء على “احتياجاتك المالية” ثم قم بمراجعة “الاحتياجات المالية” المتبقية. اسأل نفسك إذا كان هناك أي شيء يمكنك تقليصه لمساعدتك على الادخار.
بمجرد قيامك بتتبع إنفاقك، يمكنك البدء في وضع ميزانية للمكان الذي تحتاج إليه وتريد أن تذهب إليه أموالك بناءً على المبلغ الذي تكسبه. سيرشدك وجود ميزانية إلى إنفاق ما يمكنك تحمله فقط.
يرتدي
لقد طلبنا من ثلاثة شباب الحفاظ على ميزانية شخصية وإخبارنا كيف تعمل وكيف يمكن أن تساعدهم وكيفية التحكم في أموالهم.
صندوق الطوارئ هو الأموال التي يتم توفيرها لتغطية التكاليف العاجلة أو غير المخطط لها، مثل إصلاحات المنزل الطارئة أو التكاليف الطبية. حتى لو كان بإمكانك وضع 20 دولارًا فقط في الأسبوع في صندوق الطوارئ الخاص بك، فسيكون لديك 1040 دولارًا جانبًا بحلول نهاية العام. الهدف المالي الجيد هو أن يكون لديك ما يكفي في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية النفقات الأساسية لمدة ثلاثة أشهر.
إن ادخار المال في صندوق الطوارئ بشكل منتظم سيصبح تدريجيًا عادة مالية جيدة. سوف تتوقف عن اعتبار الادخار أمرًا اختياريًا وتبدأ في التعامل معه كمصروف إلزامي.
من الشائع جدًا أن يستخدم الشباب بطاقات الائتمان وخدمات “اشتر الآن وادفع لاحقًا”. تخلق هذه الخدمات ديونًا، لذا من المهم أن تنفق فقط ما يمكنك تحمله.
قبل أن تقرر التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، من الجيد أن تفكر في كيفية استخدامها ودفع ثمنها. إذا كنت تنفق فقط ما يمكنك تحمله وتدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد كل شهر، فقد تكون بطاقات الائتمان خيارًا يجب مراعاته. ومع ذلك، تجنب استخدام بطاقات الائتمان إذا كنت تواجه صعوبة في سداد أي ديون قائمة، لأنها قد تجعل الوضع أسوأ.
تسمح لنا بطاقات الائتمان باقتراض أموال من أحد البنوك لدفع ثمن السلع والخدمات (على عكس بطاقة الخصم، التي تستخدم الأموال الموجودة لديك بالفعل في حسابك المصرفي). عندما تدفع ثمن الأشياء باستخدام بطاقة الائتمان، فإنك تتراكم عليك الديون التي يجب سدادها. وبما أن اقتراض الأموال من البنك هو خدمة، فإن معظم البنوك ستفرض رسوم خدمة سنوية.
ستتلقى كل شهر فاتورة لبطاقتك الائتمانية وسيكون لديك خيارات الدفع التالية:
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو تستخدم واحدة حاليًا، ففكر في السبب الذي يجعلك تعتقد أنك بحاجة إليها. إذا قررت أن هذا خيار جيد لك، فتذكر أن تدفع رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد عند وصول فاتورتك الشهرية. كلما استغرق شخص ما وقتًا أطول لدفع فاتورته، زاد احتمال دفع الفائدة بشكل عام. سوف يؤثر فقدان تواريخ الدفع أيضًا سلبًا على سجلك الائتماني، مما قد يؤثر على قدرتك على الحصول على قرض شخصي أو رهن عقاري في المستقبل.
من الشائع رؤية خيارات الدفع “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” مثل Afterpay وKlarna وZip Pay عند التسوق عبر الإنترنت. تتيح لك هذه الخدمات شراء منتج وسداد قيمة مشترياتك في غضون أسابيع قليلة أو أكثر. كما هو الحال مع بطاقة الائتمان، عندما تستخدم مبدأ “اشتر الآن، ادفع لاحقًا” لشراء شيء ما، فإنك تتراكم عليك الديون التي يجب سدادها بمرور الوقت. على الرغم من أنك إذا لم تدفع فائدة على الشراء، فقد يتم فرض رسوم عليك، مثل رسوم الدفع المتأخر ورسوم معاملة الفاتورة على دفعات BPAY، والتي تتراكم بسرعة.
تعتبر خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا ملائمة، ولكنها أيضًا تجعل من السهل إنفاق أكثر مما تستطيع تحمله. إذا كنت تفكر في استخدام هذه الخدمات، فتأكد من ذلك
يعد الانتقال من منزل إلى آخر وقتًا مثيرًا، ولكنه قد يكون مرهقًا أيضًا إذا لم تقم بإعداد ميزانية مناسبة. قبل أن تنتقل، اكتشف التكاليف المستمرة التي ستحتاج إلى تغطيتها، مثل فواتير الإيجار والمرافق، بالإضافة إلى التكاليف لمرة واحدة، مثل وديعة التأمين ورسوم تثبيت WiFi.
إذا كنت تشارك مكانًا مع شريك أو زميل في المنزل، فتأكد من موافقتك مسبقًا على المسؤوليات المالية للجميع. لا يجب أن يكون الحديث عن المال مع زملائك في المنزل تجربة غير مريحة أو تصادمية.
عندما تبدأ العمل، من المهم التأكد من أنك تفهم أشياء مثل راتبك وحقوق التقاعد، بالإضافة إلى مسؤولياتك الضريبية. سيحدد نوع عملك راتبك وشروطك وحقوقك. على سبيل المثال، سيعمل العامل الدائم بجدول زمني محدد كل أسبوع، ويحصل على أجر منتظم ويحق له الحصول على إجازة. بالمقارنة، إذا كنت عاملاً عرضيًا، فقد تختلف ساعات عملك كل أسبوع، وسيتم الدفع لك بالساعة ولن يحق لك الحصول على إجازة مرضية مدفوعة الأجر أو إجازة سنوية.
يستغرق تعلم كيفية إدارة أموالك وقتًا وكثيرًا من الممارسة. ولكن إذا بدأت في تطوير عادات مالية جيدة والتعرف على مواردك المالية في وقت مبكر، فسوف تكون قادرًا على الادخار والتخطيط لمستقبل أكثر راحة وأمانًا. وبغض النظر عن الهلاك الاقتصادي والكآبة التي نواجهها، نأمل أن يجعل هذا النهوض من السرير لمواجهة اليوم أسهل قليلاً.
وفي حين لا يستطيع أي منا السيطرة على التحديات الاقتصادية البنيوية، فإننا نملك السيطرة على قراراتنا المالية. سواء كنت تدخر لشراء سيارة، أو تقديم الضرائب، أو مجرد محاولة المضي قدمًا، فإن اكتساب المعرفة المالية سيساعدك على اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً وتقليل مستويات التوتر لديك على المدى الطويل.
سوف تغطي هذه المقالة:
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
إدارة أموالك
حساب أهداف أموالك
ل
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
إنه هدف يجب أن تسعى إليه عند إدارة أموالك. يمكن أن يكون هدفًا قصيرًا أو متوسطًا أو طويل المدى ويتضمن الادخار أو الإنفاق أو كسب أو حتى استثمار الأموال. يعد توفير المال هدفًا ماليًا مهمًا لأنه يوفر الأمان لحياتك بينما يسمح لك بالاستمتاع بها. إن معرفة أن لديك مبلغًا معينًا من المال مدخرًا لأوقات الحاجة سيمنحك راحة البال وستكون قادرًا على إنفاق الأموال التي خصصتها عمدًا لمشتريات أكثر تساهلاً دون الشعور بالذنب.تذكر أن تجعل أهدافك محددة وقابلة للقياس، وأن تحدد موعدًا نهائيًا. على سبيل المثال، “هدفي هو تتبع مصاريفي اليومية لمدة ثلاثة أشهر” (هدف قصير المدى) أو “هدفي هو توفير X من الدولارات في صندوق الطوارئ الخاص بي كل شهر للعام التالي” (هدف طويل المدى) . شرط). .
استخدم النصائح التالية لبدء التفكير في أهدافك المالية ولا تنس تدوينها.
تتبع إنفاقك وحدد “احتياجاتك” مقابل “احتياجاتك”
إن معرفة أين تذهب أموالك بالضبط سيساعدك على التحكم في عادات الإنفاق والادخار لديك. ابدأ بتنزيل نسخ من ملفك
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
للأشهر الثلاثة الماضية وتحديد نفقاتك. ربما تكتشف أن هناك اشتراكًا لا تستخدمه أبدًا، أو تدرك أنك تنفق على الطعام أكثر بكثير مما كنت تعتقد.إحدى الطرق الجيدة لبدء تغيير عادات الإنفاق الخاصة بك هي تحديد احتياجاتك ورغباتك المالية.
ل الحاجة المالية إنها نفقات أساسية للحفاظ على صحتك الجسدية والعقلية، مثل الإيجار وفواتير الخدمات وشراء المواد الغذائية. بالنسبة لبعض الأشخاص، قد يشمل ذلك أيضًا أشياء مثل العضوية في صالة الألعاب الرياضية، لأنها مهمة لصحتهم الجسدية والعقلية. تختلف الاحتياجات المالية لكل شخص.
ل الحاجة المالية وهي نفقات تساعدك على العيش بشكل أكثر راحة، مثل الذهاب في إجازة أو الذهاب إلى الحفلات الموسيقية.
من قائمة النفقات التي حددتها في كشف حسابك البنكي، قم بتسليط الضوء على “احتياجاتك المالية” ثم قم بمراجعة “الاحتياجات المالية” المتبقية. اسأل نفسك إذا كان هناك أي شيء يمكنك تقليصه لمساعدتك على الادخار.
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
تعلم كيفية وضع الميزانية
بمجرد قيامك بتتبع إنفاقك، يمكنك البدء في وضع ميزانية للمكان الذي تحتاج إليه وتريد أن تذهب إليه أموالك بناءً على المبلغ الذي تكسبه. سيرشدك وجود ميزانية إلى إنفاق ما يمكنك تحمله فقط.
دخل: ابدأ بإعداد قائمة بجميع الأموال التي تتلقاها من مصادر مختلفة، بما في ذلك رواتبك أو المزايا الحكومية أو الاستثمارات.
الفواتير: أضف جميع نفقات المعيشة الأساسية، مثل الإيجار والفواتير والنقل والتكاليف الطبية.
يحفظ: بمجرد خصم نفقاتك الأساسية من دخلك، فإن المبلغ المتبقي هو المبلغ المالي المتاح لديك لتوفيره لتحقيق أهدافك المالية أو لإنفاقه.
ينفق: بمجرد حساب المبلغ الذي تريد ادخاره، يمكنك اختيار إنفاق ما تبقى على “احتياجاتك” (على سبيل المثال، تناول الطعام بالخارج والسفر).
يرتدي
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
لبدء ميزانيتك و
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
تحدي ****** الأموال: الميزانية أفضل
لقد طلبنا من ثلاثة شباب الحفاظ على ميزانية شخصية وإخبارنا كيف تعمل وكيف يمكن أن تساعدهم وكيفية التحكم في أموالهم.
ابدأ صندوق الطوارئ
صندوق الطوارئ هو الأموال التي يتم توفيرها لتغطية التكاليف العاجلة أو غير المخطط لها، مثل إصلاحات المنزل الطارئة أو التكاليف الطبية. حتى لو كان بإمكانك وضع 20 دولارًا فقط في الأسبوع في صندوق الطوارئ الخاص بك، فسيكون لديك 1040 دولارًا جانبًا بحلول نهاية العام. الهدف المالي الجيد هو أن يكون لديك ما يكفي في صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية النفقات الأساسية لمدة ثلاثة أشهر.
إن ادخار المال في صندوق الطوارئ بشكل منتظم سيصبح تدريجيًا عادة مالية جيدة. سوف تتوقف عن اعتبار الادخار أمرًا اختياريًا وتبدأ في التعامل معه كمصروف إلزامي.
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
إنفاق أموالك
من الشائع جدًا أن يستخدم الشباب بطاقات الائتمان وخدمات “اشتر الآن وادفع لاحقًا”. تخلق هذه الخدمات ديونًا، لذا من المهم أن تنفق فقط ما يمكنك تحمله.
فهم كيفية عمل بطاقات الائتمان
قبل أن تقرر التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، من الجيد أن تفكر في كيفية استخدامها ودفع ثمنها. إذا كنت تنفق فقط ما يمكنك تحمله وتدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد كل شهر، فقد تكون بطاقات الائتمان خيارًا يجب مراعاته. ومع ذلك، تجنب استخدام بطاقات الائتمان إذا كنت تواجه صعوبة في سداد أي ديون قائمة، لأنها قد تجعل الوضع أسوأ.
تسمح لنا بطاقات الائتمان باقتراض أموال من أحد البنوك لدفع ثمن السلع والخدمات (على عكس بطاقة الخصم، التي تستخدم الأموال الموجودة لديك بالفعل في حسابك المصرفي). عندما تدفع ثمن الأشياء باستخدام بطاقة الائتمان، فإنك تتراكم عليك الديون التي يجب سدادها. وبما أن اقتراض الأموال من البنك هو خدمة، فإن معظم البنوك ستفرض رسوم خدمة سنوية.
ستتلقى كل شهر فاتورة لبطاقتك الائتمانية وسيكون لديك خيارات الدفع التالية:
إذا قمت بدفع الرصيد بالكامل وفي الوقت المحدد، فلن يتم تحصيل أي فائدة منك.
إذا قمت بدفع الحد الأدنى من السداد، والذي عادة ما يكون نسبة صغيرة من المبلغ المستحق عليك (على سبيل المثال، 2%)، فسيتم تحصيل فائدة منك على أي شيء متبقٍ مستحق. (هذه هي الطريقة الرئيسية التي تجني بها البنوك الأموال من بطاقات الائتمان).
إذا فاتك تاريخ السداد أو دفعت أقل من الحد الأدنى لمبلغ السداد، فسيتم فرض رسوم السداد المتأخر عليك، بالإضافة إلى الفائدة على أي شيء مستحق.
إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو تستخدم واحدة حاليًا، ففكر في السبب الذي يجعلك تعتقد أنك بحاجة إليها. إذا قررت أن هذا خيار جيد لك، فتذكر أن تدفع رصيدك بالكامل وفي الوقت المحدد عند وصول فاتورتك الشهرية. كلما استغرق شخص ما وقتًا أطول لدفع فاتورته، زاد احتمال دفع الفائدة بشكل عام. سوف يؤثر فقدان تواريخ الدفع أيضًا سلبًا على سجلك الائتماني، مما قد يؤثر على قدرتك على الحصول على قرض شخصي أو رهن عقاري في المستقبل.
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
افهم آلية عمل خدمات “اشتر الآن وادفع لاحقًا”.
من الشائع رؤية خيارات الدفع “اشتر الآن، وادفع لاحقًا” مثل Afterpay وKlarna وZip Pay عند التسوق عبر الإنترنت. تتيح لك هذه الخدمات شراء منتج وسداد قيمة مشترياتك في غضون أسابيع قليلة أو أكثر. كما هو الحال مع بطاقة الائتمان، عندما تستخدم مبدأ “اشتر الآن، ادفع لاحقًا” لشراء شيء ما، فإنك تتراكم عليك الديون التي يجب سدادها بمرور الوقت. على الرغم من أنك إذا لم تدفع فائدة على الشراء، فقد يتم فرض رسوم عليك، مثل رسوم الدفع المتأخر ورسوم معاملة الفاتورة على دفعات BPAY، والتي تتراكم بسرعة.
تعتبر خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا ملائمة، ولكنها أيضًا تجعل من السهل إنفاق أكثر مما تستطيع تحمله. إذا كنت تفكر في استخدام هذه الخدمات، فتأكد من ذلك
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
ضع حدًا للإنفاق والتزم به، واستخدم خدمة واحدة فقط في كل مرة، وحدد ميزانية للمدفوعات.
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
مغادرة المنزل لأول مرة
يعد الانتقال من منزل إلى آخر وقتًا مثيرًا، ولكنه قد يكون مرهقًا أيضًا إذا لم تقم بإعداد ميزانية مناسبة. قبل أن تنتقل، اكتشف التكاليف المستمرة التي ستحتاج إلى تغطيتها، مثل فواتير الإيجار والمرافق، بالإضافة إلى التكاليف لمرة واحدة، مثل وديعة التأمين ورسوم تثبيت WiFi.
إذا كنت تشارك مكانًا مع شريك أو زميل في المنزل، فتأكد من موافقتك مسبقًا على المسؤوليات المالية للجميع. لا يجب أن يكون الحديث عن المال مع زملائك في المنزل تجربة غير مريحة أو تصادمية.
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
نتناول القهوة ونناقش كيف سيدفع كل شخص حصته من الإيجار وفواتير الخدمات والطعام، وماذا سيحدث لعقد الإيجار إذا انتقل أحدكم. إنها فكرة جيدة أن تقوم بجدولة تحديثات منتظمة للبقاء على اطلاع على أي مشكلات مالية تنشأ قبل أن تصبح مشكلة أكبر. كلما زادت المحادثات حول المال، أصبحت أسهل.
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
اعرف حقوقك ومستحقاتك في العمل
عندما تبدأ العمل، من المهم التأكد من أنك تفهم أشياء مثل راتبك وحقوق التقاعد، بالإضافة إلى مسؤولياتك الضريبية. سيحدد نوع عملك راتبك وشروطك وحقوقك. على سبيل المثال، سيعمل العامل الدائم بجدول زمني محدد كل أسبوع، ويحصل على أجر منتظم ويحق له الحصول على إجازة. بالمقارنة، إذا كنت عاملاً عرضيًا، فقد تختلف ساعات عملك كل أسبوع، وسيتم الدفع لك بالساعة ولن يحق لك الحصول على إجازة مرضية مدفوعة الأجر أو إجازة سنوية.
من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
كشوف المرتبات: بغض النظر عن نوع عملك، سوف تتلقى كعب الراتب في كل مرة تحصل فيها على أجر. يتضمن إيصال الراتب المبلغ الذي كسبته؛ المبلغ الذي أودعه صاحب العمل في حسابك السوبر؛ أي أموال يتم سحبها للضرائب؛ راتبك الإجمالي (المبلغ الذي كسبته قبل الضرائب)؛ والراتب الذي تحصل عليه (المبلغ الذي يذهب إلى حسابك المصرفي بعد خصم الضرائب). من المهم التحقق من قسائم الدفع الخاصة بك للتأكد من صحة ما تدفعه لك وأن المبلغ الصحيح قد تم دفعه في حسابك الفائق وخصمه للضريبة.
ضريبة الدخل: لقد تم تخصيص رقم ملف ضريبي (TFN) لك من قبل مكتب الضرائب الأسترالي (ATO). يتم استخدامه لإدارة الضرائب والإعانات التقاعدية الخاصة بك، ويمكنك التقدم بطلب للحصول على رقم الملف الضريبي (TFN) علىمن فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى. إذا كان لديك دخل، فسيتعين عليك دفع ضريبة الدخل. يعتمد مقدار ضريبة الدخل التي تدفعها على المبلغ الذي تكسبه. (كلما زاد دخلك، زادت الضرائب التي يتعين عليك دفعها). عادةً ما يقوم صاحب العمل بخصم الضريبة من راتبك وإرسالها إلى ATO نيابةً عنك. يُعرف هذا باسم اقتطاع الدفع أولاً بأول (PAYG) وسيظهر في كعب الراتب الخاص بك.من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
التقاعد: هذا هو المال الذي تدخره للتقاعد. يجب على صاحب العمل إيداع ما لا يقل عن 10.5% من راتبك في حساب سوبر، بالإضافة إلى راتبك العادي. يمكنك الحصول على سوبر كعامل بدوام كامل أو بدوام جزئي أو كعامل غير رسمي ويمكنك اختيار صندوق التقاعد الذي تريد استثمار الأموال فيه.من فضلك قم , تسجيل الدخول أو تسجيل لعرض المحتوى
يستغرق تعلم كيفية إدارة أموالك وقتًا وكثيرًا من الممارسة. ولكن إذا بدأت في تطوير عادات مالية جيدة والتعرف على مواردك المالية في وقت مبكر، فسوف تكون قادرًا على الادخار والتخطيط لمستقبل أكثر راحة وأمانًا. وبغض النظر عن الهلاك الاقتصادي والكآبة التي نواجهها، نأمل أن يجعل هذا النهوض من السرير لمواجهة اليوم أسهل قليلاً.
