أصبح القيام بالإجراءات أو الإجراءات المصرفية أمرًا يوميًا. هذه الإجراءات ، باعتبارها خدمات مصرفية ، يترتب عليها دفع العمولات . لا شك في أن العمولات هي مصدر دخل كبير للبنوك . الآن ، متى تكون عمولات البنوك غير القانونية؟ متى تكون دفعتك غير قابلة للتطبيق؟
على الرغم من أن العمولات تعد مصدرًا مهمًا للدخل للكيانات المصرفية ، إلا أنها أيضًا سبب الخلافات بين العملاء وهذه البنوك نفسها. وقد أدت هذه الرسوم من قبل البنوك إلى ظهور العديد من المطالبات بشأن العمولات المصرفية غير القانونية التي تم تحميلها على العميل ، والمتعلقة بالرهون العقارية والتحويلات والبطاقات ، من بين العديد من المنتجات الأخرى التي تقدمها هذه الكيانات.
كما أوضحنا سابقًا ، يتم دفع العمولات المصرفية مقابل تلقي سلسلة من الخدمات المصرفية ، مثل إجراء التحويلات أو الاحتفاظ ببطاقات الائتمان . وبالتالي ، يمكن للكيانات جمع العمولات ، وتفصيل كل خدمة أو تضمين كل شيء مقابل رسوم واحدة.
متى نجد أنفسنا أمام العمولات المصرفية غير المشروعة؟
وتجدر الإشارة إلى أن البنوك حرة في تحديد العمولات المصرفية التي ستفرضها على عملائها ، ما لم تضع اللائحة قيودًا ، كما يحدث عند سداد الرهن العقاري مبكرًا.هل تجد إيكونوميبيديا مفيدة؟
إذا كنت تستخدم تعريفاتنا البسيطة في كثير من الأحيان ، فلدينا أخبار جيدة لك.يمكنك الآن تجربة دوراتنا التدريبية في مجال الاقتصاد والاستثمار والتمويل عبر الإنترنت مجانًا في موقع Economipedia Campus. القسم الذي أنشأناه لمساعدتك على التقدم مهنيًا بطريقة فعالة ومسلية.
ابدأ مجانا
شرط أن يكون البنك قادرًا على فرض عمولة هو أن يتم تقديم الخدمة للعميل بطريقة فعالة وحقيقية. هذا يعني أن البنوك لا يمكنها فرض رسوم على عملائها مقابل الخدمات التي لم يقدموها. لذلك ، يمكننا أن نستنتج أن العمولة المسيئة هي العمولة التي تفرضها البنوك على خدمة لم يتم تقديمها ، أو أن العميل لم يطلبها أيضًا.
الالتزام الآخر الذي يجب على البنوك الامتثال له هو إبلاغ عملائها. لهذا السبب ، فإن أي بنك يرغب في إجراء تغييرات في عمولاته عليه واجب إبلاغ عملائه مسبقًا. حسنًا ، إذا خالف البنك التزامه بإبلاغ العميل ، فيمكنه المطالبة.
ما هي العمولات التي لا يمكن أن يتقاضاها البنك؟
في الواقع ، تتمتع البنوك بالحرية في فرض العمولات ، كما أنها ملزمة بالإبلاغ مقدمًا وتحصيل العمولات مقابل الخدمات المقدمة بالفعل.ومع ذلك ، بالطريقة نفسها ، هناك سلسلة من العمولات المصرفية التي ، نظرًا لخصائصها ، تعتبر مسيئة.
من بينها ، يمكننا أن نجد ما يلي:
عمولات الرهون العقارية والحسابات المصرفية
العمولات المصرفية على الرهون العقارية والحسابات المصرفية شائعة وقانونية.ومع ذلك ، سنواجه موقفًا مسيئًا إذا لم يتم إبلاغ العميل بهذه العمولات ، أو إذا تم تعديلها خلال مدة الحساب المتعاقد عليه أو الرهن العقاري.
بمعنى آخر ، لا يمكن للبنوك إنشاء عمولات على الحسابات التي تُستخدم لتلقي الفائدة على الأجل ، أو لسداد قروض الرهن العقاري.
عمولات السحب على المكشوف
يتم تحميلها عندما يكون الحساب باللون الأحمر (هناك ديون).لكي يكون تحصيلها قانونيًا ، يجب أن يكون السحب على المكشوف من مسؤولية العميل ويجب على البنك تحصيله وفقًا للتكاليف التي تكبدها بسبب ديون العميل.
من غير القانوني أيضًا فرض فائدة على السداد المتأخر ، حيث قد يعني ذلك أن العميل يدفع مرتين لنفس السبب.
رسوم الشيكات المرتجعة
حقيقة أن المدين يدفع ديونه أو يبقيها غير مدفوعة لا يعني تلقي أي خدمة بنكية.يمكن للكيانات المصرفية فرض رسوم على إصدار وإدارة الشيكات ، بالإضافة إلى إجراءات المطالبة بالديون التي لم يتم سدادها.
ما لا يمكنهم فعله هو فرض عمولات على إعادة الإيصالات.
عمولات للبطاقات
بمجرد إعادة بطاقة الائتمان ، لن يتمكن البنك من الاستمرار في فرض العمولات على عملائه.من المعتاد أن تكون هذه اللجان سنوية. وبالتالي ، عند إعادة البطاقة ، يحق للعميل استرداد العمولة عن أشهر السنة التي لم يعد لديهم فيها البطاقة.
لم يتم تكريم الإشعار المسبق
تلتزم جميع الكيانات المصرفية بإبلاغ عملائها بالتغييرات في عمولاتها لمدة شهرين مقدمًا.في حالة عدم وجود إشعار قبل شهرين على الأقل ، يحق للعميل المطالبة.
عمولات مكررة
لا يجوز للبنوك فرض رسوم مرتين على نفس الخدمة.كيف تطالب بعمولة غير قانونية أو مسيئة؟
إذا تم تحصيل عمولة مسيئة أو غير قانونية ، كمستخدمين للخدمات المصرفية ، فستكون الخطوة الأولى هي إخطار مكتب البنك. يكفي أن نطلب إعادة المبلغ الذي تم تحصيله منا.في حالة وجود رد سلبي من مكتب أو فرع البنك ، فإن ما يلي يتألف من اللجوء إلى قسم خدمة العملاء في البنك المعني.
للقيام بذلك ، سيتعين علينا تقديم مستند يقدم بياناتنا الشخصية ، يشير إلى العمولة التي تم تحصيلها منا بشكل غير صحيح ونطلب استرداد المبلغ الذي تم تحصيله مقابل العمولة المذكورة. لا ينبغي أن ننسى أنه يمكن تقديم المطالبة في كل من الفروع وإدارة خدمة العملاء.
ماذا لو تجاهل قسم خدمة العملاء مطالبتنا أو قدم ردًا سلبيًا؟
في هذه الحالة ، قد يلجأ العميل إلى خدمة المطالبات التابعة لبنك إسبانيا.ومع ذلك ، قد تكون هناك مشكلة ، لأنه حتى لو قرر بنك إسبانيا لصالح العميل ، فإن قراراته ليست ملزمة للبنك.
بطبيعة الحال ، فإن الحصول على قرار إيجابي من بنك إسبانيا هو دائمًا حجة مؤيدة إذا قررنا المضي قدمًا والذهاب إلى محاكم العدل.
ألاسئلة الشائعة
مصاريف الحسابات الراكدة
مصاريف الحسابات الراكدة
